Багато водіїв переконані, що після оформлення автоцивілки можна не хвилюватися про фінансові наслідки ДТП. Дійсно, поліс ОСЦПВ захищає його власника від необхідності власним коштом компенсувати збитки потерпілим. Проте можливості цього виду страхування мають чіткі межі, встановлені законодавством. Трапляються ситуації, коли за наявності чинного поліса водієві доводиться самостійно оплачувати окремі витрати або повністю відшкодовувати завдані збитки. Перед оформленням договору важливо дізнатися, від чого він захищає, а в яких ситуаціях відповідальність залишається за власником автомобіля.
Які саме збитки покриває автоцивілка
Основне призначення обов’язкового автострахування — компенсувати шкоду, яку водій випадково завдав іншим учасникам дорожнього руху, спровокувавши ДТП. Тобто водій може купити автоцивілку і не переживати про те, що йому потрібно буде власним коштом ремонтувати чуже авто. Страхова компанія відшкодовує матеріальні збитки у межах до 250 тис. грн на одного потерпілого (загальний ліміт за одним страховим випадком — до 1,25 млн грн), а також компенсує шкоду, заподіяну життю чи здоров’ю людей, у розмірі до 500 тис. грн на одну потерпілу особу та до 5 млн грн на один страховий випадок.
Проте є важливе обмеження. Автоцивілка не оплачує ремонт автомобіля самого винуватця аварії. Якщо власне авто отримало пошкодження, а його власник не має поліса КАСКО, відновлювати машину доведеться власним коштом. Крім того, ОСЦПВ не покриває низку супутніх витрат, які можуть виникнути після ДТП, якщо вони не належать до страхового покриття.
Коли страхова компанія може відмовити у виплаті або вимагати повернення виплачених коштів
Закон чітко визначає випадки, коли страховик має право відмовити у виплаті або після здійснення компенсації звернутися до винуватця ДТП з регресною вимогою про повернення виплачених коштів. Такі ситуації насамперед стосуються грубих порушень правил дорожнього руху:
- якщо водій перебував за кермом у стані алкогольного чи наркотичного сп’яніння;
- не мав права керування транспортним засобом;
- навмисно спричинив дорожньо-транспортну пригоду;
- самовільно залишив місце аварії.
У подібних випадках страхова компанія виконує свої зобов’язання перед потерпілою стороною відповідно до вимог законодавства, але згодом може вимагати від винуватця відшкодувати понесені витрати.
Які додаткові витрати можуть виникнути за наявності автоцивілки
Поліс ОСЦПВ покриває лише відповідальність перед третіми особами в межах установлених законом лімітів. У деяких ситуаціях власнику автомобіля все ж доводиться нести додаткові витрати. Наприклад, якщо сума завданої шкоди перевищує максимальний ліміт страхового відшкодування, різницю може бути стягнуто безпосередньо з винуватця аварії.
Також додаткові витрати можуть виникнути через евакуацію автомобіля (якщо страхова компанія не надає відповідні послуги), його тимчасове зберігання, проведення незалежної експертизи у складних випадках.
Як зменшити власні фінансові ризики після ДТП
Насамперед варто уважно підходити до вибору страхової компанії. Не менш важливо правильно діяти безпосередньо після ДТП. Своєчасне повідомлення страхової компанії, належне оформлення документів, фотофіксація місця пригоди та дотримання рекомендацій фахівців допомагають уникнути затримок під час врегулювання збитків і значно знижують ризик виникнення спірних ситуацій.
